Empat Strategi Perencanaan Pajak Teratas Untuk Pensiunan

Diterima secara universal bahwa kematian dan pajak adalah satu-satunya dua kepastian hidup. Namun dengan merancang strategi investasi dan distribusi yang efisien pajak, orang yang pensiun dapat menyimpan sebagian besar asetnya untuk diri sendiri dan ahli warisnya. Inilah empat di antaranya.

1. Memilih investasi yang tepat

Obligasi daerah adalah pilihan sebagian besar pensiunan untuk investasi. Obligasi ini menikmati pembebasan dari pajak Federal atas bunganya. Jika braket pajak Anda lebih tinggi, maka obligasi ini memberi Anda keuntungan nyata.

Anda juga bisa berpikir untuk berinvestasi di reksa dana yang dikelola pengembalian pajak anda. Ada banyak strategi yang digunakan oleh para pengelola dana tersebut untuk mendapatkan efisiensi pajak. Juga sejak tahun 2003 dan seterusnya, tarif pajak federal maksimum atas banyak investasi yang menghasilkan dividen dibatasi hingga 15%. Jadi disarankan untuk membuat campuran obligasi daerah, obligasi hasil tinggi dan saham pertumbuhan atau saham nilai yang tepat untuk mendapatkan keuntungan pajak yang maksimal.

2. Urutan likuidasi sekuritas Anda

Ini adalah keputusan yang sangat penting yang harus diambil oleh para pensiunan. Umumnya disarankan untuk menahan investasi pajak tangguhan karena mereka majemuk sebelum pajak dan secara alami memiliki potensi penghasilan yang lebih baik dibandingkan dengan investasi kena pajak.

Namun, ingat bahwa pajak tangguhan investasi biasanya menarik tarif pajak penghasilan federal sebesar 35% sedangkan tarif maksimum 15% untuk investasi kena pajak. Ini karena capital gain atas investasi yang dimiliki kurang dari satu tahun akan dikenakan pajak dengan tarif reguler. Kelas Belajar Perpajakan Online

Jadi tidak baik menahan Surat Kena Pajak lebih lama untuk mendapatkan tarif pajak 15%. Keuntungan modal jangka panjang paling menarik dari sudut pandang perencanaan perumahan karena Anda mendapatkan ‘dasar’ atas aset yang dihargai.

3. Strategi pemberian hadiah yang tepat

Ada banyak ahli strategi untuk mempermudah pembayaran pajak bagi ahli waris Anda. Opsi untuk mentransfer aset ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah opsi yang bagus jika Anda mendekati ambang $2 juta. Dalam pengaturan ini, aset diteruskan tanpa pajak tanah, yang menghemat ribuan dolar bagi ahli waris Anda. Poin spesifiknya adalah – ingatlah untuk memindahkan aset dari akun pajak tangguhan Anda sebelum 70 ½ tahun.

Anda dapat memberikan hadiah bebas pajak sebesar $12.000 untuk setiap individu ($24.000 untuk pasangan menikah) setiap tahun. Ini adalah strategi distribusi yang baik dari harta kena pajak Anda. Juga memberikan hadiah kepada anak-anak di atas empat belas tahun adalah strategi yang baik karena dividen yang merupakan keuntungan akan dikenakan tarif yang lebih rendah daripada yang dibebankan kepada orang dewasa.

4. Pengelolaan RMD

Anda harus mulai mengambil RMD tahunan dari IRA tradisional Anda setelah usia Anda 70½. Logika di balik aturan RMD sangat sederhana – tarik lebih sedikit setiap tahun jika Anda berharap untuk hidup lebih lama. RMD memperhitungkan usia peserta, dan didasarkan pada tabel yang seragam. Jika Anda tidak dapat mengambil RMD, maka dapat mengakibatkan denda pajak sebesar 50 persen dari jumlah distribusi yang diwajibkan. Jika Anda merasa bahwa Anda akan dimasukkan ke golongan pajak yang lebih tinggi pada usia 70 ½ karena aturan RMD, Anda dapat mulai menarik diri saat berusia enam puluhan.

Namun jika Anda berkontribusi pada Roth IRA, tidak perlu mengambil distribusi pada usia 70½. Anda tidak akan pernah diminta untuk mengambil distribusi dari akun tersebut dan kapan pun Anda menariknya, itu bebas pajak. Jadi, Anda harus melikuidasi investasi Anda dari Roth IRA hanya setelah menghabiskan sumber pendapatan Anda yang lain.

Akan selalu ada beberapa komplikasi saat Anda merencanakan pajak untuk masa pensiun. Jadi lebih baik merencanakan jauh-jauh hari dan jika perlu berkonsultasilah dengan penasihat pajak dan pakar real estat untuk memilah pilihan Anda.

 

You may also like...

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *